Kötelező
kivitelezői-felelősségbiztosítás

A 191/2009. (IX. 15.) Korm. rendelet előírja, hogy minden építőipari kivitelezőnek rendelkeznie kell felelősségbiztosítással. Ennek célja, hogy ha a kivitelezés során harmadik személynek kárt okoz (pl. baleset, anyagi kár, épület rongálása), azt ne a vállalkozó saját vagyonából, hanem a biztosító térítse meg. A szabályozás az ügyfelek és a társadalom védelmét szolgálja: a kivitelező felelősségvállalását pénzügyi garanciával kell alátámasztani.

A kötelezettség minden építőipari kivitelezőt érint, legyen szó gazdasági társaságról vagy egyéni vállalkozóról. Ide tartoznak a fővállalkozók és az alvállalkozók is, ha építőipari kivitelezési tevékenységet végeznek. A biztosítás megkötése feltétele annak, hogy a cég vagy vállalkozó jogszerűen szerepelhessen az építőipari kivitelezői nyilvántartásban, illetve hogy munkát vállalhasson.

Ha a vállalkozó nem köt felelősségbiztosítást, az MKIK vagy az építésfelügyeleti hatóság intézkedhet. Ez jelentheti a tevékenység felfüggesztését, bírság kiszabását, és szélsőséges esetben a kivitelező törlését is a névjegyzékből. Ez gyakorlatilag a munkavégzés ellehetetlenülését jelenti, tehát a biztosítás hiánya komoly kockázat a vállalkozás működésére.

A biztosítás meglétét a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) ellenőrzi a kivitelezői nyilvántartásban, valamint az építésfelügyeleti hatóság is vizsgálhatja. A kivitelezőknek kötelező feltölteni a biztosítási kötvényt vagy fedezetigazolást az elektronikus nyilvántartásba, amelynek hiánya azonnal láthatóvá válik a hatóságok számára.

A biztosítás fedezi a kivitelező szakmai tevékenysége során másoknak okozott személyi sérüléses károkat, dologi károkat, valamint nem vagyoni károkat (pl. sérelemdíj). A fedezet kiterjed a kivitelező alvállalkozói által okozott károkra is, amennyiben a fővállalkozó felelősséggel tartozik értük.

A díjat több tényező befolyásolja: az éves nettó árbevétel, a végzett tevékenység típusa és kockázata (pl. magasépítés vs. burkolás), a vállalkozás mérete és alkalmazottainak száma, valamint a választott biztosítási összeg (limit) és önrész mértéke. Minél nagyobb a kockázat és az árbevétel, annál magasabb a díj, ugyanakkor az összehasonlítás sok esetben jelentős megtakarítást eredményezhet.

A Pannon-Safe minden biztosító ajánlatát átláthatóan összehasonlítja, így az ügyfél biztos lehet benne, hogy nem fizet többet a szükségesnél. Az alkusz ingyenesen végzi a munkát, mert a biztosítóktól kapja a jutalékot – az ügyfél díja így nem lesz magasabb, mintha közvetlenül a biztosítónál kötne szerződést. Emellett a teljes ügyintézést átvállaljuk: a meglévő szerződés felmondásától az új megkötéséig mindent intézünk, és garantáljuk, hogy a biztosítás megfelel a jogszabályi előírásoknak.

A biztosítást az évforduló előtt legalább 30 nappal kell felmondani, különben automatikusan meghosszabbodik a meglévő szerződés. A felmondás és az új szerződéskötés folyamata teljes egészében elvégezhető online, és az alkusz biztosítja, hogy ne maradjon fedezet nélküli időszak. Ezért a biztosítóváltás tervezésekor fontos időben elkezdeni a folyamatot.

A kötelező felelősségbiztosítás az építőipari kivitelezési tevékenységeket végző vállalkozásokra vonatkozik. Ezek közé tartoznak a TEÁOR 41–43 főcsoportok alá tartozó kódok, például: 41 – Épületek építése, 42 – Egyéb építmény építése, 43 – Speciális szaképítés (pl. villanyszerelés, festés, burkolás, tetőfedés, vakolás). Aki ezen tevékenységi körökkel szerepel a nyilvántartásban és ténylegesen kivitelezést végez, annak kötelező biztosítással rendelkeznie.

Önrésznek nevezzük a kár azon részét, amit a biztosított magára vállal. Ez az összeg a biztosítási szolgáltatás összegét csökkenti olyan mértékben és módon, ahogyan arról a szerződés rendelkezik. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy kár esetén a kárösszeg egy bizonyos részét Ön fizeti, az önrész összegénél alacsonyabb károkat pedig nem téríti meg a biztosító. Példa: 10 százalékos és 100 ezer forintos önrész esetén egy 400 ezer forintos kárnál a 400 ezer forint 10 százaléka 40 ezer, ami alacsonyabb, mint az összegben meghatározott önrész, ezért a biztosító utóbbit, azaz a 100 ezer forintot fogja levonni a kárösszegből. Azaz a 400 ezer forintból 300 ezer forintot fog a Biztosító utalni az Ügyfélnek, míg a fennmaradó 100 ezer forintot Önnek kell kifizetned. Minél nagyobb önrészt vállal, annál olcsóbb lesz a biztosítási díj, amit fizetni kell, kár esetén viszont jobban fogja a saját pénztárcáját terhelni. Szakértőként a 10% - 100 ezer forintos önrészt javasoljuk kiválasztani!

A Pannon-Safe weboldalán a kötelező kivitelezői felelősségbiztosítás 2-3 perc alatt online megköthető. Biztosítótól függően a biztosítási kötvény akár azonnal meg is érkezhet, a fedezetigazolást a biztosítók a díjfizetést követően küldik csak meg.

Igen, az online kötés teljes mértékben jogszerű és érvényes. Az Ön által adott alkuszi megbízással az Ön nevében és Ön helyett járunk el a biztosítók felé.

Minden határozatlan idejű biztosítási szerződésnek van évfordulója, ez a kockázatviselés kezdetének napja. Ha például az Ön kockázatviselé kezdetének napja 2025. január 15-e, akkor az évfordulója minden év január 15-én van. Ez a nap nem összetévesztendő a szerződéskötés napjával, ami eltér a kockázatviselés kezdetének napjától.

A biztosítási kötvény egy olyan hivatalos okirat, amelyet a biztosító ad ki, és igazolja a biztosítási szerződés létrejöttét, tartalmazza a biztosítás és a szerződő főbb adatait. A fedezetigazolást szintén a biztosító állítja ki, de csak díjfizetést követően és tartalmazza a fizetett időszakot és azt a tevékenységi kört, amire a fedezett szól.

A fedezetigazolást a biztosító állítja ki a szerződés megkötését követően, és a kivitelezőnek azt az MKIK által üzemeltetett online kivitelezői nyilvántartásba kell feltöltenie. Erre a biztosítás kezdetét követően haladéktalanul sort kell keríteni, hogy elkerülje a jogsértést vagy a névjegyzékből való törlést.

A kötvényt, fedezetigazolást és minden kapcsolódó dokumentumot a teljes biztosítási időszak alatt meg kell őrizni. Jogvita esetén ajánlott addig megtartani, amíg a kárügy vagy bírósági eljárás teljesen lezárul. A gyakorlatban célszerű elektronikus és papíralapú másolatot is tartani.

A weboldalunkon online kötött biztosítások esetén a biztosítási díjat banki utalással kell jellemzően teljesíteni, egyes biztosítók lehetőséget kínálnak saját felületükön a bankkártyás díjfizetésre is.

Nem. A kivitelezői felelősségbiztosítást jellemzően banki utalással, éves díjfizetéssel kell teljesíteni.

A jogszabály szerint 100 millió forint árbevételig az eseményenkénti minimális fedezet 20 millió forint, éves szinten pedig 40 millió forint. Ez biztosítja, hogy még a kisebb árbevételű vállalkozások is rendelkezzenek megfelelő fedezettel az esetlegesen bekövetkező károkra.

Jogszabály nem ír elő felső határt, csak minimumot. A biztosítók azonban különböző fedezeti csomagokat kínálnak, így akár több százmillió vagy milliárdos kártérítési limit is elérhető. Ez főként nagyobb cégeknek, magas kockázatú projekteknél lehet fontos. Ha ilyenre lenne szüksége, vegye fel velünk a kapcsolatot és szakértőink egyedi ajánlatokat dolgoznak ki!